信用保証協会の保証付き融資のメリットと注意点

信用保証協会の保証付き融資は、中小企業や創業間もない事業者でも資金調達しやすい制度として広く利用されています。

一方で、保証料の負担や保証内容など、事前に理解しておきたいポイントもあります。

本記事では、信用保証協会の保証付き融資のメリットと注意点について紹介します。

信用保証協会の保証付き融資とは

信用保証協会の保証付き融資とは、信用保証協会が事業者の保証人となることで、金融機関から融資を受けやすくする公的制度です。

万が一、事業者が返済できなくなった場合は、信用保証協会が金融機関へ立替払い（代位弁済）を行います。

信用保証協会の保証付き融資のメリット

信用保証協会の保証付き融資のメリットとしては、主に以下が挙げられます。

融資を受けやすい

創業間もない企業や実績が少ない企業でも、信用保証協会の保証が付くことで金融機関の貸し倒れリスクが軽減されるため、融資を受けられる可能性が高まります。

自己資金が少ない場合や、初めて融資を受ける場合にも活用しやすい制度です。

借入枠を広げられる

信用保証協会の保証付き融資は、金融機関から直接借り入れるプロパー融資とは別の保証枠を利用できます。

そのため、プロパー融資と組み合わせることで、資金調達の枠を広げられる点がメリットです。

無担保・無保証人で利用しやすい

多くの保証制度では、無担保で利用できるほか、法人の代表者以外の連帯保証人は原則として不要です。

そのため、担保を用意できない事業者や、関係者への負担を抑えながら資金調達したい場合にも利用しやすい制度といえます。

信用保証協会の保証付き融資の注意点

一方で、注意点としては、主に以下が挙げられます。

保証料が必要になる

保証付き融資では、金融機関へ支払う利息とは別に、信用保証協会へ保証料を支払う必要があります。

保証料率は保証制度や企業の財務状況などによって異なるため、事前の確認が必要です。

保証限度額がある

信用保証協会の保証には制度ごとに利用条件や保証限度額が設けられています。

すでに保証付き融資を利用している場合は、新たな借入可能額が制限されることもあるため注意が必要です。

代位弁済されても返済義務はなくならない

返済が困難になった場合、信用保証協会が金融機関へ代位弁済を行います。

しかし、借入金が免除されるわけではなく、その後は信用保証協会に対して返済義務を負います。

まとめ

信用保証協会の保証付き融資は、創業間もない企業や中小企業でも融資を受けやすくなる制度です。

一方で、保証料の負担や代位弁済後も返済義務が残る点等には注意しましょう。

融資に関してお悩みの場合は、お気軽に当事務所までご相談ください。